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2019年01月19日 22:18

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原标题:备付金集中存管今日“交卷”,支付行业深度洗牌在即

  1月14日大限的到来,标志着备付金集中存管正式“交卷”。随着备付金利润蛋糕消失,支付机构分化加剧,第三方支付盈利模式也将改变,支付行业深度洗牌在即。

  根据央行2018年6月发布的《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,到2019年1月14日实现备付金100%集中交存。央行支付结算司司长温信祥近日表示,备付金存管和“断直联”直接相关,目前该项工作进展顺利,到2018年12月31日,支付机构与银行间合作开展的支付业务99%已经通过网联、银联处理。包括卡拉卡、合利宝、平安壹钱包等在内的多家支付机构也陆续公开声明,已提前完成集中存管工作。

  市场人士表示,备付金集中存管有利于支付行业长期健康发展。合利宝相关负责人表示,集中交存为资金安全提供了权威的衡量尺度,有利于为第三方支付行业正本清源,建立有效的监督机制。另外,支付基础设施如网联的建设,有利于明确商业银行、清算机构、支付机构等主体分工,推动各方共建更高效的服务体系。

  同时,备付金集中存管,将加剧支付机构分化,支付行业或面临重新洗牌。中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示,随着备付金利息消失,部分平台尤其是一些中小平台可能会被迫退出市场,大平台兼并小平台也可能成为常态。根据公开资料,第三方支付企业备付金利息收入占净利润的比例不等。腾讯年报显示,2017年集团备付金利息收入39亿元,占全年净利润5%左右。而据汇付天下IPO资料,2017年其备付金利息收入为6160万元,占净利润比例超过40%。

  值得注意的是,市场人士指出,备付金集中存管,将使预付卡企业受到较大冲击。某支付机构市场总监告诉记者,预付卡的商业模式主要靠沉淀资金盈利。“预付卡并不是很快把钱消费完,另外一些卡可能消费前就丢失了,由此产生的沉淀资金放久了就会产生利息。因此,备付金存管对这类企业影响最大。”他说。

  此外,备付金利息的消失,也迫使一些第三方支付企业改变营收机构,探索新的业务模式。中金支付相关负责人表示,目前C端用户已被充分挖掘,短时间内行业格局不会有大的变化,因此向B端领域纵深发展,将是支付机构一个重点布局方向,另外跨境支付也是一个新生的万亿级蓝海市场。

  平安壹钱包CEO诸寅嘉表示,随着备付金集中存管、“断直连”等政策的推进,支付行业必然会有一段阵痛期,但这也推动行业向更为纵深的科技服务方向转变。据他介绍,2018年,壹钱包交易规模近6万亿,其中逾80%收入来自服务费。

  值得一提的是,备付金集中存管大限将至之际,新的备付金管理办法已浮出水面。央行副行长范一飞日前表示,将对现有的备付金管理办法做出一些修改,相关工作正在进行当中。

  对此,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,随着“断直连”、备付金集中存管的落地,2013年出台的备付金管理办法已不能反映监管最新要求和行业运行现状,其修改重点应主要围绕从分散存管到集中存管对应的账户设置、存取规则、限额等相关内容。

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  1月10日,券商股盘中集体跳水,截至收盘,方正证券、国海证券跌幅超6%,西南证券跌5.8%,太平洋、南京证券(601990)、第一创业(002797)、中信建投(601066)、中原证券(601375)等跌幅超3%。

  根据目前已公布的30家上市券商数据,12月共实现营业收入242.16亿元,同比增加3%,环比增加66%;实现净利润60.75亿元,同比下降30%,环比持平。对券商进行横向对比可以看到,净利润前三名的券商分别为国泰君安、华泰证券和海通证券,净利润分别为12.07亿元、11.16亿元和10.3亿元。12月市场承压,大券商业绩领先。

  招商证券表示,证券行业三年行政化监管周期正在向市场化逆转,资本市场功能有望进一步完善。判断后续会逐步看到三大方面政策落地:(1)一级市场,并购重组政策回归市场化,科创板推出作为资本市场市场化改革实验田;(2)二级股票市场减少对交易环节的干预,有助于流动性改善和形成增量资金;(3)衍生品市场正在形成组合拳,期指回归常态化,年内300指数期权有望出台,搭配场外个股期权有助于形成量化多策略吸引量化资金和外资进场。

  该机构认为,证券行业2018年显著反应周期特征,展望2019年属罕见景气度:大概率明显向上子行业。确信2019年券商行业净利润将大幅改善,而当前估值仍反映绝大多数投资者异常谨慎情绪,此处存在显著预期差。因此当前强烈推荐证券行业投资机会,最看好券商总龙头后市表现。

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